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Un expert en retraite affirme que les coûts des soins de santé menacent l'épargne des retraités

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  • L'augmentation des coûts des soins de santé représente une grande menace pour l'épargne des retraités, déclare Rhian Horgan, PDG de la société de technologie financière Kindur et fondateur de l'application de planification de la retraite Silvur.
  • Tant pour les retraités que pour les personnes qui épargnent pour la retraite, il est difficile d'épargner suffisamment pour faire face aux frais médicaux, car ils augmentent plus rapidement que les salaires et l'inflation.
  • Horgan dit que le couple de retraités typique aura besoin de 280 000 $ pour couvrir les frais médicaux à la retraite, mais selon les données de Fidelity et Bankrate, le solde médian de 401 (k) pour les personnes de 60 ans est de 67 600 $.
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  • Les coûts des soins de santé sont astronomiques pour les Américains à tout âge, mais pour les retraités, ils pourraient être dangereux.

    Rhian Horgan, PDG de la société de technologie financière Kindur et fondateur de l'application de planification de la retraite Silvur, a consacré pas mal de temps à la recherche sur le fonctionnement de l'épargne-retraite et sur les dépenses des retraités à la retraite. À la fois dans son expérience personnelle de travail avec les régimes de retraite de ses parents et dans son expérience dans la création de son entreprise, elle a vu une grande menace pour l'argent des futurs retraités.

    "La première chose à laquelle je pense est l'inflation, en particulier l'inflation des soins de santé", dit-elle.

    Lydia Ramsey de Business Insider rapporte que les prix des soins de santé ont dépassé l'inflation régulière et la croissance des salaires. "L'année dernière, les primes familiales annuelles ont augmenté de 5% tandis que les salaires ont augmenté de 3,4% et l'inflation de 2%", écrit-elle, sur la base des données de la Kaiser Family Foundation. Selon Bob Herman d'Axios, les coûts de santé sont passés de 14% du budget moyen de la famille en 1999 à 31% en 2017.

    Une étude d'octobre 2020 sur 850 retraités par Personal Capital et Kiplinger montre que la plus grande préoccupation des personnes approchant de la retraite est le coût des soins de santé, avec 62% des personnes de plus de 40 ans le citant comme une préoccupation. Horgan dit que l'augmentation des coûts des soins de santé, combinée aux lacunes flagrantes de l'assurance-maladie et au manque d'épargne, fera des soins médicaux une grande menace pour l'épargne-retraite.

    L'assurance-maladie ne rend pas les soins de santé beaucoup plus abordables

    Medicare ne couvre pas tous les types de soins médicaux dont vous pourriez avoir besoin. Selon Horgan, il y a beaucoup de choses que le retraité typique est responsable à la fois à l'intérieur et à l'extérieur de sa politique d'assurance-maladie.

    "La plupart des retraités sont choqués lorsqu'ils réalisent combien ils paient de leur poche pour Medicare", dit-elle. Dans sa forme la plus élémentaire, la partie A de Medicare, sans prime, ne couvre que les séjours à l'hôpital. La couverture des visites chez le médecin et des médicaments sur ordonnance est payante. Ces coûts, et tout ce que ces plans ne couvrent pas, s'additionnent rapidement.

    "Le couple moyen de retraités dépensera 280 000 $ au cours de sa retraite pour couvrir les frais de santé. Et cela, soit dit en passant, n'est que de débours pour Medicare et des sommes supplémentaires", explique Horgan, citant des recherches de Fidelity. Les retraités devront également couvrir des coûts en dehors de leur couverture Medicare, comme les visites chez le dentiste et les examens de la vision, par exemple.

    Les soins de longue durée sont une autre dépense majeure non couverte par Medicare. "Si vous commencez à parler de besoin de soins de longue durée, vous parlez probablement de 100 000 $ de plus par an", dit Horgan. Même avec Medicare, les coûts des soins de santé s'accumulent rapidement à la retraite.

    Faire face à la hausse des coûts ajoute au défi d'épargner pour la retraite

    La plupart des gens qui épargnent pour la retraite utilisent le marché boursier pour aider à suivre l'inflation. Mais, l'inflation des soins de santé se produit plus rapidement que le taux d'inflation typique, et il est difficile d'économiser suffisamment pour suivre.

    «Les coûts des soins de santé ont historiquement augmenté deux fois le coût du loyer ou deux fois le taux d'inflation habituel», explique Horgan. Il est difficile de suivre le rythme de ce type de croissance, en particulier lorsque épargner et investir davantage n'est pas une option pour ceux qui ont déjà pris leur retraite. "C'est la plus grande inconnue des retraités."

    Atteindre les 280 000 $ d'économies que le couple typique consacrera aux soins de santé à la retraite est un défi en soi. Selon les données de Fidelity et Bankrate, l'Américain typique dans la soixantaine a moins que cela économisé pour tous ses frais de subsistance, avec un solde médian de 401 (k) de 67600 $. Même doublé, le montant typique que les Américains ont économisé ne couvrira pas seulement le montant prévu pour les frais médicaux.

    La hausse des coûts des soins de santé ne facilite pas la planification de la retraite.

    Un expert en retraite affirme que les coûts des soins de santé menacent l'épargne des retraités
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