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Un homme qui a pris sa retraite à 65 ans partage des conseils à son auto de 35 ans

David Fisher avec son Ford Roadster de 1932.
      
        Avec la permission de David Fisher

  • David Fisher, un retraité de 69 ans vivant à New York, dirait à son auto de 35 ans d'investir et d'épargner davantage pour sa retraite.
  • Alors qu'il économisait passivement grâce au programme 403 (b) de son employeur, il n'a commencé à épargner activement au-delà de la contribution de son employeur qu'à l'âge de 40 ans.
  • Il a mis beaucoup de travail une fois qu'il a adopté une approche plus pratique de la retraite, travaillant des heures supplémentaires pour rembourser sa maison à 56 ans, versant de l'argent supplémentaire dans son 403 (b) et construisant un nid-oeuf séparé.
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  • Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner, et c'est le conseil que le retraité de 69 ans, David Fisher, dirait à lui-même, âgé de 35 ans, s'il pouvait remonter le temps.

    L'ancien officier de sécurité publique du collège qui a pris sa retraite à 65 ans a déclaré qu'il n'avait pas beaucoup pensé à épargner au cours de ses 10 premières années de travail dans une université. Le collège pour lequel il travaillait a investi environ 6% du salaire brut de chaque employé dans une caisse de retraite, que l'employé ait cotisé ou non. "De 33 à 43 ans, ces déclarations trimestrielles que j'ai reçues de TIAA, je les ai jetées", a-t-il déclaré à Business Insider.

    Mais un jour, il a vu à quelle vitesse tout cela s'additionnait. "Quand j'avais environ 40 ans, peut-être 43 ans, j'ai ouvert une de mes déclarations trimestrielles", a déclaré Fisher. "Et j'ai dit:" Oh mon Dieu, j'ai reçu 30 000 $ ici. C'est mon argent. ""

    C'était un nombre suffisant pour attirer son attention. "Ensuite, je me suis intéressé à la retraite et à ce à quoi la Sécurité sociale allait ressembler, combien d'argent j'avais et ce que je possédais", a-t-il déclaré. Il est devenu plus activement intéressé à épargner pour son avenir dans la quarantaine, et il a également commencé à investir et à économiser de l'argent supplémentaire pour la retraite.

    Depuis qu'il a adopté une approche plus pratique, il a commencé à verser des cotisations supplémentaires dans son 403 (b) en plus des 6,2% que le collège a contribué à avoir un revenu distinct de la sécurité sociale. Il a également commencé à mettre des fonds supplémentaires dans un nid-oeuf séparé. Fisher a également refinancé sa maison d'une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans, et il a ensuite travaillé des heures supplémentaires pour rembourser sa maison et faire des améliorations pour augmenter sa valeur avant de prendre sa retraite à 65 ans. Enfin, il a ouvert une rente de retraite supplémentaire, qui il dit qu'il grandit maintenant chaque année, même lorsqu'il est à la retraite.

    Même s'il a maintenant une vie confortable dans la région des Finger Lakes à New York, avec le recul, il a dit qu'il se dirait de commencer plus tôt. "Investissez le plus tôt possible et mettez de côté tout ce que vous pouvez vous permettre", a-t-il déclaré à Business Insider. Dans son cas, cela aurait facilité l'épargne-retraite.

    Et il y a une grande incitation pour quiconque à commencer à épargner plus tôt: plus tôt vous commencez à épargner, plus vous vous retrouvez avec.

    Un scénario tiré du livre de Beth Kobliner «Get a Financial Life» illustre parfaitement cela. Kobliner met en place deux scénarios de retraite différents, chaque personne économisant 1000 $ par an dans un compte de retraite avec un rendement de 7%. Une personne commence à épargner à 25 ans, l'autre à 35 ans. Même si l'une a commencé à peine 10 ans plus tôt, cette personne se retrouve avec plus du double des économies à 65 ans par rapport à la personne qui a attendu. C'est grâce à l'intérêt composé, dans lequel l'intérêt gagné sur les investissements rapporte essentiellement de l'intérêt sur lui-même.

    Comme le rapporte Tanza Loudenback de Business Insider, beaucoup de gens ne prennent pas ce conseil à cœur. Les données publiées par la Réserve fédérale montrent que 42% des 18 à 29 ans et 26% des 30 à 44 ans n'ont pas encore commencé à épargner pour la retraite.

    «J'ai commencé tard», explique Fisher, en repensant à son processus d'épargne. Il a ajouté qu'il était heureux d'avoir un emploi qui encourageait l'épargne-retraite, même s'il ne jouait pas beaucoup de rôle actif, mais il dit qu'il n'avait pas assez entendu parler de l'épargne pour la retraite quand il était jeune. Fisher se sent chanceux d'avoir commencé à épargner quand il l'a fait, même s'il semble maintenant en retard. "Je ne suis pas riche", dit-il, "mais je suis à l'aise".

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