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Un retraité de 64 ans a 3 conseils pour son auto de 35 ans

  • James R. a partiellement pris sa retraite à 59 ans d'une carrière d'enseignant à temps plein dans une université.
  • S'il pouvait dire quoi que ce soit à sa personne de 35 ans sur la retraite, ce serait de maximiser vos comptes de retraite, de vivre une vie simple et de commencer à parler d'argent à votre partenaire.
  • Il a dit que ces trois conseils auraient augmenté son épargne-retraite, l'ont aidé à dépenser moins et ont mené à un dialogue plus ouvert avec sa femme sur les finances.
  • Business Insider est à la recherche d'histoires sur la retraite qui figureront dans notre série sur la retraite réelle. Si vous êtes à la retraite ou en approche et que vous souhaitez partager, envoyez un courriel à yourmoney@businessinsider.com.
  • En savoir plus sur la couverture des finances personnelles.
  • Bien qu'il ne soit pas complètement à la retraite, James R. a suffisamment d'expérience à la retraite pour savoir ce qui a fonctionné pour lui – et ce qu'il souhaite pouvoir faire différemment.

    James, qui a demandé à ce que son nom de famille ne soit pas utilisé pour protéger sa vie privée, est à la retraite depuis cinq ans et enseigne maintenant en ligne à temps partiel dans une université après s'être retiré d'une carrière de professeur dans des universités du Midwest et du Texas. Lui et sa femme vivent ensemble au Minnesota.

    Il a dit que s'il pouvait remonter le temps, il aurait trois conseils à donner à son jeune: Maximisez vos comptes de retraite, menez une vie simple et accordez la priorité à parler à votre partenaire de l'argent.

    1. Commencez à économiser tôt et économisez plus

    Au moment où James a pris sa retraite, il avait économisé pendant un certain temps. Il avait suffisamment économisé pour sentir qu'il pouvait vivre confortablement même sans son concert d'enseignement à temps partiel, mais il a dit qu'il y avait toujours de la place pour s'améliorer.

    "La première chose que je me dirais serait de mettre de l'argent tôt et de ne pas faire le minimum", a déclaré James.

    Pour maximiser un IRA en 2020, vous devez contribuer 6000 $ au cours de l'année (7000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Pour maximiser un 401 (k), vous devez contribuer 19 000 $ (25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).

    Notez que si vous avez un 401 (k) parrainé par l'employeur avec un «jumelage» d'entreprise – dans lequel l'employeur correspond à votre contribution jusqu'à un pourcentage défini de votre salaire ou un montant en dollars – les experts recommandent de contribuer au moins suffisamment pour en profiter. . Parce que les comptes de retraite sont investis, l'argent économisé plus tôt dans la vie a plus de temps pour croître.

    David Fisher, un autre retraité, avait précédemment déclaré à Business Insider pour notre série Real Retirement qu'il souhaitait avoir mis plus d'argent de côté. Après avoir contribué à son compte de retraite et n'y avoir prêté beaucoup d'attention que 20 ans avant sa retraite, il aurait souhaité pouvoir se dire "investir le plus tôt possible et ranger tout ce que l'on peut se permettre", a-t-il déclaré.

    2. Commencez à vivre simplement

    James n'a jamais été du genre à dépenser ou à avoir plus que ce dont il a besoin, a-t-il déclaré.

    "La culture américaine est frénétique et elle est orientée vers le consommateur", a-t-il déclaré. "Réfléchissez à deux fois si vous voulez vraiment être cette personne ou non. Si vous pouvez vous en écarter, cela rend la vie à la retraite beaucoup plus facile."

    Dans son expérience à la retraite, il a découvert qu'acheter moins et vivre selon ses moyens l'a aidé à vivre avec son revenu à temps partiel.

    Vivre au-dessus de vos moyens peut être difficile – et avoir un solde de carte de crédit est souvent un signe qui se produit. La prochaine génération qui approche de la retraite, la génération X, commence à ressentir à quel point la dette de carte de crédit pourrait affecter sa retraite. Comme l'a rapporté Hillary Hoffower de Business Insider, une enquête récente a révélé qu'environ 54% des Gen Xers avaient des dettes de carte de crédit et 64% d'entre eux étaient stressés à ce sujet.

    Le conseil de James est «d'être économe, de ne pas acheter beaucoup d'impulsion et de ne pas remplir votre maison de déchets», a-t-il déclaré. Pour lui, la meilleure façon de ne pas s'endetter est de commencer à vivre avec moins.

    3. Commencez à parler d'argent avec votre partenaire

    James a dit que lui et sa femme auraient dû commencer à avoir des conversations financières plus tôt. À la retraite, il est essentiel d'être sur la même longueur d'onde à propos de l'argent dans votre relation.

    "Je dirais à mon auto de 35 ans de ne pas négliger cette discussion sur l'argent", a-t-il déclaré.

    "Assurez-vous que les deux personnes sont raisonnables et compromettantes. Il n'y a pas deux personnes exactement identiques sur le montant à dépenser chaque mois et le montant de leur dette", a-t-il poursuivi. "Je ne peux pas tout avoir sur mon chemin, et le partenaire ne peut pas tout avoir."

    C'est quelque chose qui revient toujours dans sa relation. Alors que James a pris sa retraite il y a cinq ans, sa femme travaille et rapporte des chèques de paie à la maison, tandis qu'il vit de l'épargne et de son revenu à temps partiel. Il a dit avoir trouvé que parler d'argent pouvait les aider à faire des compromis et à être à l'aise avec leurs dépenses; d'après son expérience, cependant, c'est quelque chose qui ne disparaît jamais.

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