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Une écrasante majorité de travailleurs épargnent moins pour leur retraite qu'ils ne le pensent

Vous avez besoin d'épargne-retraite pour vivre confortablement en tant que personne âgée. Cela peut sembler être le genre de conseil que vous reconnaissez en roulant des yeux et en offrant un signe d'apaisement, mais voici l'affaire: une fois à la retraite, vous aurez généralement besoin de 70 à 80% de votre ancien salaire pour payer vos factures et continuer à vivre comme vous le souhaitez.

La sécurité sociale, si nous avons de la chance et que les prestations ne sont pas réduites à l'avenir, remplacera environ 40% du revenu dont vous avez l'habitude de vivre, en supposant que vous êtes un gagne-pain moyen. Cela signifie que si vous prenez votre retraite sur la seule sécurité sociale, vous serez à court de 30% à 40% de votre ancien salaire. Et à ce stade, vous devrez faire de sérieux compromis sur votre style de vie – ce que la plupart des gens détestent faire en général, mais surtout quand ils sont plus âgés.

Revenons donc à notre point de départ: vous avez besoin d'épargne-retraite pour financer vos années de vieillesse. Il n'y a pas moyen de le contourner. Mais de nouvelles données de Willis Towers Watson nous indiquent que 70% des travailleurs épargnent aujourd'hui moins pour leur retraite qu'ils ne le pensent.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

De toute évidence, c'est un problème. Si vous êtes dans ce bateau, il est impératif que vous commenciez à apporter des changements – avant de vous retrouver dans un état financier désolé plus tard dans la vie.

Combien d'épargne-retraite suffit?

Aucun chiffre magique ne garantit que vous réussirez à payer vos factures et à profiter de la vie comme vous le souhaitez à la retraite. Mais une règle générale consiste à économiser 10 fois votre salaire de fin. Si vous n'avez que la trentaine ou la quarantaine, vous ne savez peut-être pas ce que c'est. Mais il y a d'autres étapes que vous pouvez viser en cours de route.

Le géant de l'investissement Fidelity conseille d'avoir l'équivalent de votre salaire actuel en épargne-retraite à 30 ans, trois fois votre salaire à 40 ans et six fois votre salaire à 50 ans. Par conséquent, si vous avez 42 ans et gagnez 80 000 $ par an et votre solde IRA ou 401 (k) oscille autour de 25 000 $, vous avez du travail à faire.

La bonne nouvelle? Si vous êtes en retard sur les économies aujourd'hui, quelques gestes simples de votre part pourraient vous aider à accélérer.

Tout d'abord, obtenez-vous un budget. Cela peut sembler ennuyeux ou inutile, mais une fois que vous aurez l'habitude de suivre un budget, vous aurez une bien meilleure idée de la destination de votre argent mois après mois. De là, vous pouvez identifier les dépenses à réduire.

Par exemple, vous ne vous rendez peut-être pas compte que vous dépensez 400 $ par mois au restaurant, mais que vous manquez d'épargne-retraite de façon très importante. Si vous deviez réduire de moitié les dépenses de ce restaurant et encaisser 200 $ de plus par mois dans votre IRA ou 401 (k) pour les 20 prochaines années, tout en investissant cet argent à un rendement annuel moyen de 7%, ce qui est juste en dessous du la moyenne du marché boursier, vous feriez grossir vos économies d'environ 100 000 $.

Une autre option? Cherchez un deuxième emploi et utilisez vos revenus pour financer votre nid. Si vous suivez cette voie, vous pourriez être en mesure de réaliser des économies solides sans avoir à réduire les dépenses.

Le fait que la plupart des Américains reconnaissent leurs insuffisances en matière d'épargne-retraite est une partie troublante et une autre partie encourageante. En admettant qu'ils pourraient faire mieux, les travailleurs d'aujourd'hui sont peut-être plus enclins à apporter des changements qui améliorent leur solde d'épargne.

Si vous êtes en retard sur l'épargne, il est avantageux de faire de même. De cette façon, vous ne finirez pas par vous donner des coups de pied lorsque vos années de fin de cycle se dérouleront et que vous manquerez horriblement d'argent.

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