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Une retraite sans économies à 60 ans

Vous entrez peut-être dans la soixantaine et commencez à songer à la retraite et commencez à réaliser que vous n'avez pas de compte d'épargne ou de placement important pour payer ces années. Heureusement, un bon plan financier peut remédier à cette situation.

Une bonne planification est essentielle pour créer une sécurité de retraite financière. Mais selon un sondage GoBankingRates.com de juillet 2020, 42% des Américains risquent d'atteindre l'âge de la retraite sans avoir suffisamment d'économies pour les mener à bien le reste de leur vie. La même enquête a révélé que près de la moitié des Américains interrogés avaient moins de 10 000 $ mis de côté pour leurs dernières années.

Faites le bilan de vos actifs de retraite

Pour créer un plan de retraite, vous devez d'abord évaluer soigneusement vos actifs existants, y compris l'épargne en espèces, les fonds de pension de l'employeur, les rentes et les comptes de retraite tels que 401 (k) s ou les comptes de retraite individuels. Il est également important d'évaluer vos actifs physiques, tels que les maisons, les voitures, les antiquités, les objets de collection, les terrains et tout ce que vous pouvez vendre pour générer un revenu de retraite.

Réduisez vos dépenses et rationalisez votre budget

Si vous approchez de l'âge de la retraite, avec peu d'épargne, un budget détaillé peut vous aider à rester au-dessus de l'eau. Mais il est important de concevoir un plan financier, avec autant de délais que possible. En plus de vendre des biens physiques et de réduire la taille de votre maison, les mesures de réduction des coûts suivantes peuvent vous aider à créer des perspectives de retraite plus optimistes:

  • Vendez votre voiture et utilisez les services de covoiturage, pour éliminer les paiements de voiture et les factures d'assurance.
  • Arrêtez votre téléphone fixe et obtenez le forfait de téléphone portable le moins cher possible.
  • Augmentez la franchise de votre police d'assurance habitation pour réduire les coûts des primes.
  • Profitez de rabais pour les seniors.
  • Inscrivez-vous à Medicare dès que vous êtes éligible pour réduire les frais de soins de santé.
  • Choisissez des produits génériques plutôt que des produits de marque.
  • Faites des améliorations à la maison peu coûteuses qui augmentent l'efficacité énergétique et réduisent les factures de services publics. Par exemple, achetez un thermostat programmable ou remplacez l'isolation du grenier.
  • Vous pouvez également être admissible à divers programmes d'aide d'État et fédéraux. Les retraités militaires et les personnes à charge peuvent également être admissibles à des programmes supplémentaires. La plupart des services publics travailleront avec les aînés pour réduire les factures ou aider à la météorisation. Il peut également y avoir des programmes pour vous aider avec la nourriture et la nutrition. Vérifiez auprès de votre conseil local sur le vieillissement, qui peut avoir une liste de programmes et peut vous aider à contacter ces administrateurs.

    Rembourser la dette

    Si vous vous dirigez vers la retraite avec des dettes, soyez stratégique pour le rembourser lorsque vous avez des dollars supplémentaires. Mais s'il peut être tentant de consacrer tout l'argent supplémentaire à l'allégement de la dette, il est tout aussi important de maintenir un coussin financier pour les urgences. Pour cette raison, la meilleure option peut être de partager votre argent entre l'épargne-retraite et le remboursement de la dette.

    Si vous avez des enfants ou des petits-enfants adultes financièrement aidés dans le passé, pensez à freiner cette impulsion généreuse. La communication contribuera grandement à aider vos proches à comprendre votre évolution vers la priorisation de votre avenir financier.

    Accent sur la création de flux de revenus

    Si vous prenez votre retraite sans épargne substantielle, la sécurité sociale sera probablement votre principale source de revenu de retraite. Vous pouvez recevoir des prestations dès l'âge de 62 ans. Cependant, cela entraîne une réduction du montant de vos prestations.

    Si vous choisissez de prendre des prestations tôt, envisagez de gagner un revenu supplémentaire en travaillant à temps partiel. Sachez simplement que travailler pendant que vous demandez la sécurité sociale peut entraîner une réduction temporaire de vos prestations si vos revenus dépassent le seuil autorisé.

    Si vous avez accumulé des capitaux propres substantiels dans votre maison, vous pouvez créer un revenu grâce à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une ligne de crédit (HELOC). Cependant, ce sont toujours des prêts et vous devez les rembourser ultérieurement.

    Alternativement, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire inversé, qui ne vous oblige généralement pas à effectuer des paiements, sauf si vous ne vivez plus dans la maison. Lorsque vous décédez, vos héritiers seraient tenus de rembourser l'hypothèque inversée s'ils souhaitent conserver la maison ou de la vendre et d'utiliser le produit pour rembourser le solde de l'hypothèque inversée.

    Envisagez de louer une chambre ou une partie de votre maison sur Airbnb. N'oubliez pas de vérifier vos lois de zonage locales pour vous assurer que cela est autorisé. N'oubliez pas non plus de prendre en compte les implications fiscales de la demande de revenus de location Airbnb.

    Le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d'investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle de capital.

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