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Voici combien d'argent vous auriez dû économiser à chaque âge

Si vous gagnez cent dollars, dit le proverbe, vous devrez probablement en dépenser au moins 50 $ pour survivre – loyer, épicerie, chauffage de votre maison. Ensuite, 30 $ peuvent être consacrés à des activités amusantes, comme voir des amis ou acheter des cadeaux pour votre famille.

Et comme pour les 20 $ finaux? Vous devriez probablement le ranger pour un jour de pluie ou une retraite. Cela est basé sur la règle 50-30-20, une règle générale qui essaie de se rapprocher de ce dont vous aurez besoin pour couvrir les dépenses de votre âge d'or. Après tout, estimer le temps que vous vivrez est un art imprécis, et chacun a des revenus, des goûts et des habitudes de dépenses différents.

Le chiffre est également probablement un peu ambitieux. De nombreux Américains auraient du mal à économiser 20% de ce qu'ils font – environ 11 millions utilisent la totalité de ce chiffre de survie de 50% sur le seul loyer, sans parler de la nourriture et des autres nécessités. Des salaires fixes et une augmentation des frais de subsistance expliquent peut-être pourquoi 69% des Américains ont moins de 1 000 $ dans leur compte d'épargne.

Pourtant, même si des économies de 20% peuvent sembler hors de portée, les planificateurs financiers ne tirent pas ce chiffre de nulle part: la recherche suggère qu'en règle générale, cela se rapproche assez du ballparking de ce qu'un jeune de 25 ans gagnant 40 000 $ devrait économiser annuellement pour prendre une retraite confortable à 67 ans: environ 22%.

Il y a une mise en garde importante là-bas, surtout si vous êtes dans la vingtaine – les chances sont que vous travaillerez probablement un peu au-delà de 67 ans. C'est particulièrement vrai si vous ne pouvez économiser que le montant minimum suggéré par les planificateurs financiers, environ 10%.

Mais ne vous inquiétez pas! En pensant à ces questions, vous êtes déjà en avance sur la courbe. Voici une petite introduction pour vous aider à déterminer exactement où vous en êtes – et combien vous avez besoin pour renforcer votre jeu d'épargne.

Combien d'argent avoir économisé à 20 ans

Voici une astuce plus édifiante: plus tôt vous commencez à épargner, moins vous devez économiser chaque mois – et il est super intelligent de commencer à ranger de l'argent bien avant de prendre votre premier emploi à temps plein. Nous parlons de baby-sitting d'argent, ou même de ce chèque de fin d'études secondaires dont vous ne savez pas quoi faire.

Si vous avez quelque chose en banque à 20 ans, bravo. Tu es en forme.

Pensez à mettre cet argent dans un Roth IRA. Les comptes de retraite individuels peuvent facilement vous suivre, quels que soient les hauts et les bas de votre carrière, et avec un compte Roth, l'argent est imposé en entrant plutôt que lorsque vous le retirez.

Traduction? C'est un moyen idéal pour un étudiant cassé de commencer son œuf, car il y a de fortes chances que vous soyez dans une tranche d'imposition plus élevée dans 40 ou 50 ans, lorsque vous serez prêt à commencer à retirer de l'argent.

Combien d'argent avoir économisé à 25 ans

Au fur et à mesure que vous avancez dans la vingtaine, vous devriez tirer pour économiser environ un quart de votre argent annuel (25% de votre salaire brut), selon une porte-parole de l'application budgétaire Mint. Cela signifie que le jeune de 25 ans voudra peut-être économiser quelque 10 000 $.

Vous voulez savoir où vous en êtes?

Les moyennes pour les 20 ans varient largement: un chiffre médian suggère que les jeunes ont économisé environ 16 000 $ pour la retraite, selon une étude de 2015 de la Transamerica. Mais d'autres recherches ont suggéré que le vrai chiffre pourrait être inférieur. Une analyse du Wall Street Journal sur les épargnants âgés de 25 à 34 ans a révélé que le compte médian n'avait épargné que 13 500 $ et que plus de la moitié des milléniaux n'avaient pas du tout de compte de retraite.

En d'autres termes, quelque chose vaut encore mieux que rien.

Combien d'argent avoir économisé à 30 ans

Une fois que vous avez 30 ans, déterminer un nombre difficile devient un peu plus difficile, car les enjeux sont un peu plus élevés. Fidelity suggère qu'à 30 ans, vous auriez dû économiser environ une fois votre salaire annuel.

Le revenu médian des 29 ans est d'environ 35 000 $ par an, selon l'Atlantique, ce qui signifie que d'ici 30 ans, vous auriez idéalement à peu près cela caché – bien qu'il y ait bien sûr des exceptions, surtout si vous avez obtenu un prix cher diplôme d'études supérieures qui vous a retiré du marché du travail.

D'autres mesures du revenu suggèrent que vous auriez probablement dû économiser encore plus: selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire hebdomadaire médian des travailleurs américains âgés de 25 à 34 ans s'élèverait à environ 40000 $ par an.

Combien d'argent avoir économisé à 35 ans

Votre trentaine, c'est quand la pression pour épargner pour la retraite s'accélère: les données d'un rapport de la Réserve fédérale de New York de 2015 suggèrent que cette décennie est celle où vos revenus commencent vraiment à augmenter. À la fin de la trentaine, il y a de fortes chances que vous soyez à moins de 1 000 $ de votre salaire maximal.

Il est donc temps de devenir sérieux: Fidelity suggère que vous ayez environ deux fois votre salaire annuel économisé à 35 ans.

Si vous gagnez le salaire hebdomadaire médian pour une personne de 35 à 44 ans, vous pourriez gagner près de 50 000 $, ce qui signifie que vous voulez probablement économiser environ 100 000 $.

Combien d'argent avoir économisé à 40 ans

La quarantaine, c'est quand vos finances commencent à devenir beaucoup plus compliquées, c'est pourquoi c'est aussi l'âge où il est de plus en plus utile d'envisager de payer un professionnel pour vous aider à établir un plan et à rester sur la bonne voie.

D'un autre côté, si vous avez atteint les objectifs jusqu'à présent, vous avez maintenant développé des habitudes d'épargne assez cohérentes, ce qui signifie que vous n'aurez peut-être pas à trop vous éloigner de ce que vous faites déjà.

Selon Fidelity, une référence courante pour les 40 ans consiste à essayer d'économiser trois fois votre salaire annuel actuel, ce qui pourrait représenter environ 150 000 $.

Combien d'argent avoir économisé à 45 ans

À 45 ans, le poteau traditionnel est d'avoir économisé environ quatre fois votre salaire annuel, selon Fidelity, ce qui pourrait signifier environ 200 000 $ ou plus. Hélas, encore une fois, même ce nombre pourrait être beaucoup trop faible pour vous – et dépend du niveau de vie que vous espérez maintenir à la retraite.

N'oubliez pas que c'est le moment de la vie où les données de la Fed suggèrent que vous devriez cesser de vous attendre à des augmentations salariales majeures.

Par conséquent, vous devez vraiment économiser autant que possible. Si vous ne l'avez pas déjà fait, pensez à ouvrir plusieurs comptes de retraite.

Quand cela s'arrête-t-il?

Le montant que vous devez épargner dépend du moment et de la façon dont vous souhaitez prendre votre retraite. Pour maintenir votre qualité de vie, vous aurez probablement besoin de huit à 11 fois votre salaire annuel à la retraite, sans compter la sécurité sociale.

Certaines estimations suggèrent que les personnes peuvent avoir besoin entre 1 million et 2 millions de dollars à un âge avancé – mais là encore, cela dépendra de votre style de vie.

Si vous apprenez à vivre avec moins, vous aurez peut-être besoin de moins. Mais si vous voulez être en forme de navire, gardez à l'esprit les objectifs estimés pour votre groupe d'âge. Les estimations varient vraiment – alors ne vous attardez pas trop sur les montants – mais comprenez suffisamment les règles de base pour rester sur la bonne voie.

N'oubliez pas: l'épargne est plus réalisable que vous ne le pensez; plus tôt vous commencerez, plus ce sera facile. Vous pourriez même prendre une retraite anticipée.

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