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Voici combien les Américains ont économisé pour la retraite à différents âges

La plupart des Américains veulent prendre leur retraite à 67 ans, selon un rapport de TD Ameritrade 2020. Mais sont-ils sur la bonne voie?

Le rapport, qui a interrogé 2000 adultes américains âgés de 40 à 79 ans avec au moins 25000 dollars d'actifs investissables, révèle que de nombreux Américains peuvent avoir du chemin à parcourir, même ceux qui approchent de leur âge d'or. Près des deux tiers des 40 ans ont moins de 100 000 $ en épargne-retraite et 28% de ceux dans la soixantaine ont moins de 50 000 $.

Bien que ce rapport n'ait pas sondé les jeunes Américains, un sondage TD Ameritrade de 2020 a révélé que 66% des milléniaux ne se sentent pas sur la bonne voie en matière d'épargne-retraite, principalement en raison du fardeau des coûts de logement.

Voici une ventilation de combien quatre groupes d'âge différents ont en épargne-retraite.

Cliquez sur le tableau pour agrandir.

40-49 ans

41% avoir moins de 50 000 $ enregistré18% avoir 50 000 $ à 99 000 $ enregistré27% avoir 100 000 $ à 500 000 $ enregistrésept% avoir 500 000 $ à 999 000 $ enregistrésept% avoir 1 million de dollars ou plus enregistré

50-59 ans

37% avoir moins de 50 000 $ enregistré16% avoir 50 000 $ à 99 000 $ enregistré32% avoir 100 000 $ à 500 000 $ enregistré6% avoir 500 000 $ à 999 000 $ enregistré8% avoir 1 million de dollars ou plus enregistré

60-69 ans

28% avoir moins de 50 000 $ enregistrédix% avoir 50 000 $ à 99 000 $ enregistré36% avoir 100 000 $ à 500 000 $ enregistré14% avoir 500 000 $ à 999 000 $ enregistré12% avoir 1 million de dollars ou plus enregistré

70-79 ans

20% avoir moins de 50 000 $ enregistré13% avoir 50 000 $ à 99 000 $ enregistré36% avoir 100 000 $ à 500 000 $ enregistré19% avoir 500 000 $ à 999 000 $ enregistré12% avoir 1 million de dollars ou plus enregistré

Si vous vous sentez en retard en matière d'épargne-retraite, voici trois stratégies efficaces pour augmenter votre épargne.

1. Mettez votre argent au travail aujourd'hui

Plus vous commencez tôt à épargner et à investir, moins vous devrez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs, grâce à la puissance des intérêts composés.

Si vous commencez à 23 ans, par exemple, vous devez économiser environ 420 $ par mois pour devenir millionnaire à 67 ans. Cela suppose un retour sur investissement annuel moyen de 6%. Si vous commencez à 35 ans, en revanche, vous devrez mettre de côté 900 $ par mois pour atteindre le même objectif.

L'une des façons les plus simples de commencer est de financer votre plan 401 (k) parrainé par l'employeur – et de profiter pleinement de la contrepartie de l'entreprise si elle vous est proposée. Si votre entreprise n'offre pas de 401 (k), ou si vous êtes travailleur indépendant, envisagez d'autres options, comme contribuer à un IRA traditionnel ou Roth.

2. Automatisez vos contributions

Si vous automatisez votre épargne-retraite – ce qui signifie que vous avez une partie de votre chèque de paie envoyée directement sur un compte de retraite, comme un 401 (k), Roth IRA ou IRA traditionnel – vous ne verrez même jamais l'argent que vous mettez de côté et apprendra à vivre sans.

Idéalement, vous voudrez travailler jusqu'à économiser les 10% recommandés par l'expert de votre revenu avant impôt, mais si vous êtes à l'aise avec ranger 1%, commencez par là et augmentez progressivement vos contributions.

Une fois que vous avez configuré les transferts automatiques, vérifiez si vous pouvez également configurer une "augmentation automatique", qui vous permet de choisir le pourcentage selon lequel vous souhaitez augmenter vos contributions et à quelle fréquence. De cette façon, vous n'oublierez pas d'augmenter vos économies ou de vous dissuader de mettre de côté un gros morceau le moment venu.

3. Augmentez vos revenus

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