Press "Enter" to skip to content

Voici comment réduire les coûts des soins de santé à la retraite

Les retraités dépenseront une somme importante en soins de santé. Pourtant, de nombreux Américains plus âgés ne le planifient pas correctement.

Un couple homme-femme en bonne santé qui prend sa retraite à 65 ans en 2020 peut désormais s'attendre à débourser 285000 $ sur les dépenses de santé à la retraite, selon l'analyse annuelle de Fidelity Investments.

L'analyse de Fidelity, qui suppose que le couple est éligible à Medicare, comprend les primes, les copaiements et autres dépenses à frais partagés, ainsi que les coûts des médicaments sur ordonnance.

Selon une nouvelle étude de Wells Fargo, les deux tiers des retraités ont déclaré que la gestion des problèmes de santé faisait partie de leurs principales préoccupations concernant la retraite. La plupart des gens pensent que Medicare couvrira leurs frais, mais ce n'est pas le cas.

Les dépenses qui ne sont pas couvertes par Medicare – couverture dentaire, vision de base et médicaments en vente libre – s'ajouteraient à cette estimation de 285 000 $.

L'estimation exclut également les coûts des soins de longue durée.

Selon Fidelity, environ 15% des coûts annuels moyens du retraité seront utilisés pour les dépenses liées aux soins de santé, y compris les primes d'assurance-maladie et les menues dépenses.

Bien sûr, Medicare est le principal assureur pour les personnes de 65 ans et plus. À condition que vous ayez payé vos cotisations sur le marché du travail pendant au moins 10 ans, vous serez admissible à la partie A sans frais, qui couvre les séjours à l'hôpital, les installations de soins infirmiers qualifiés et les soins palliatifs.

Vous pouvez souscrire à la partie B, qui couvre les visites chez le médecin et les soins ambulatoires, mais nécessite une prime mensuelle.

Vous pouvez également choisir de vous inscrire à Medicare Part C ou à Medicare Advantage. Ce sont des plans d'assureurs privés qui peuvent ajouter plus de couverture, comme des soins de la vue, des soins dentaires ou des médicaments sur ordonnance.

Alternativement, si vous avez les parties A et B de Medicare, vous pouvez demander une police d'assurance complémentaire, appelée Medigap, pour aider à couvrir les frais de santé tels que les copaiements, la coassurance et les franchises.

Si vous ne voulez qu'une couverture d'ordonnance, vous pouvez opter pour Medicare Part D au lieu de C.

Pour évaluer ce qui est le mieux, votre programme d'assistance d'assurance maladie de l'État, ou SHIP, a des conseils gratuits pour vous aider à trouver le bon plan.

Plus de Invest in You:Inquiet d'une récession? Voici comment protéger vos finances. Ces folies hebdomadaires coûtent 7 400 $ de plus par an. Quel est votre QI d'argent intelligent?

Il existe également des mesures que vous pouvez prendre pour atténuer les dépenses lorsque l'assurance-maladie est insuffisante.

Pour commencer, passez en revue votre plan. Il existe de nombreux plans Medicare disponibles, avec différents niveaux de couverture. Par exemple, avec Medicare Parts A et B, vous pouvez voir n'importe quel médecin qui accepte Medicare, mais avec un plan Medicare Advantage, il sera moins cher si vous consultez des médecins et allez dans des hôpitaux qui font partie du réseau du plan.

L'inscription ouverte à Medicare pour 2020 se déroule du 15 octobre au 7 décembre. Pendant cette période, vous pouvez passer de Medicare original à un plan Medicare Advantage privé ou revenir à Medicare original.

Comparez les prix des plans dans votre région via Medicare.gov ou sur le site de votre service d'assurance d'État.

Financer un compte d'épargne santé. Prenez de l'avance sur les coûts des soins de santé en investissant des dollars hors taxes dans une HSA avant de vous inscrire à Medicare.

Non seulement l'argent versé est déductible d'impôt, mais les gains et les retraits – tant qu'ils sont destinés aux dépenses de santé – ne sont pas non plus imposables.

Une fois que la couverture d'assurance-maladie commence, vous ne pouvez plus cotiser à la HSA, mais vous pouvez utiliser ces fonds pour payer tous les frais médicaux qui ne sont pas couverts, y compris les copays et les autres dépenses personnelles.

Gérez votre revenu de retraite. De manière générale, plus vous gagnez, plus vos primes seront élevées pour les parties B et D. de Medicare

Une fois à la retraite, gérez les distributions de tous vos comptes imposables, à imposition différée et Roth d'une manière qui vous maintiendra dans la tranche d'imposition la plus basse possible. Appuyez d'abord sur les comptes qui permettent les retraits en franchise d'impôt, tels que les comptes Roth et les comptes de courtage, qui ne sont imposables que lorsque vous vendez des actifs appréciés pour distribuer de l'argent.

Les distributions des comptes HSA, des comptes Roth IRA et des polices d'assurance-vie à valeur de rachat ne comptent pas dans la formule qui détermine vos primes Medicare Part B.

"Déterminer des stratégies de retrait optimales est un bon comptable ou planificateur financier qui peut aider les clients à économiser beaucoup d'argent", a déclaré Carolyn McClanahan, médecin et planificatrice financière agréée, fondatrice de Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride.

Envisagez une assurance soins de longue durée. Si vous voulez vous assurer d'avoir des fonds pour couvrir la vie assistée, les maisons de soins infirmiers ou les soins à domicile, envisagez d'acheter une police d'assurance soins de longue durée.

Ces politiques aident à couvrir le coût des soins pendant deux à cinq ans – ou plus. Même si les primes d'assurance ont bondi de deux chiffres, de nombreux conseillers financiers recommandent généralement de maintenir cette couverture pour l'instant.

Voir ci-dessous pour une comparaison de la façon dont les caractéristiques et les coûts des politiques ont changé au fil du temps.

CHECK-OUT: 5 questions à se poser avant d'acheter une maison, même si vous pouvez vous permettre un acompte via Grandissez avec Acorns + CNBC.

Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Acorns.

Voici comment réduire les coûts des soins de santé à la retraite
4.9 (98%) 32 votes