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Voici le budget d'un homme de 57 ans avec environ 1 million de dollars d'actifs qui ne sait pas s'il peut se permettre de prendre sa retraite

Clarence Reed.
        
            Clarence Reed
          
      Clarence Reed a commencé à être prudent avec son argent à l'école primaire.

"Je voulais être un cow-boy quand j'étais enfant, et mes parents m'ont dit:" Si vous économisez votre argent, vous pouvez acheter des chevaux et être un cow-boy ", dit l'homme de 57 ans.

«J'économisais toujours pour les chevaux. J'ai acheté mon premier quand j'avais 10 ans.

"Nous vivions à la campagne", ajoute-t-il, "les chevaux étaient donc raisonnables".

Reed, père divorcé de trois fils adultes vivant en Géorgie, a commencé à établir son budget il y a si longtemps qu'il utilise maintenant son budget davantage pour suivre ses dépenses que pour les planifier.

Il passe environ 20 minutes chaque mois à transférer des numéros de son chéquier vers une feuille de calcul Excel. Il a une colonne qui calcule le pourcentage d'argent dépensé par rapport à ses dépenses prévues et met en évidence les pourcentages supérieurs à 125% ou inférieurs à 75% de ce à quoi il s'attendait.

"Je le fais depuis si longtemps que maintenant je cherche juste des incohérences", explique-t-il.

Reed dit que son plan initial était de prendre sa retraite de son travail dans les ventes à 50 ans avec environ 1 million de dollars d'économies. Cependant, comme son industrie exigeait qu'il ne travaille pas pour un concurrent pendant une année complète après avoir quitté un poste, il a finalement dû repousser son objectif après avoir changé d'employeur.

Il a ensuite été licencié de façon inattendue en avril 2014 et il envisage de ne pas retourner au travail.

"Cette fois, plutôt que de prendre un an de congé et de retourner au travail, je me suis dit:" Combien ça suffit? Puis-je me permettre de prendre ma retraite maintenant au lieu de 60? " il dit. "Je me suis donné un an pour décider. J'ai dit aux gens:" Je pense que je suis à la retraite. " Son année de décision se terminera en mai 2015.

Ci-dessous, voir la comparaison entre deux des budgets de Reed: en violet, le montant moyen qu'il a dépensé par mois en 2013, la dernière année où il travaillait à temps plein. Cette année-là, il a gagné en moyenne 10 691 $ par mois avant impôt entre son chèque de règlement, sa commission et un immeuble locatif qu'il possède en Ohio. Pour ses cinq dernières années de travail, il gagnait régulièrement plus de 120 000 $ par an.

En vert, le montant moyen qu'il a dépensé par mois au premier trimestre 2015, la première année où il n'a pas occupé un emploi à temps plein. En 2015, son revenu était en moyenne d'environ 5 000 $ par mois, qu'il impute sur l'épargne et les investissements non qualifiés. Il vit avec 5 000 $ par mois depuis juin 2014 et dit que cela fonctionne bien.

Andy Kiersz

La catégorie des services publics de Reed comprend les frais de gaz, d'eau, de déchets, d'électricité et de téléphone.

"Reed Enterprises and Development" est son activité secondaire. «Petzinger» est son immeuble locatif, qui, selon lui, ne rapporte de l'argent que si le loyer qu'il obtient est nettement supérieur aux frais d'hypothèque et de réparation.

Bien que ses trois enfants ne soient pas allés à l'université, il avait régulièrement mis de côté une petite somme pour son fils du milieu, qui avait besoin d'une classe de plus.

Dans cette illustration de ses dépenses, nous avons éliminé une déclaration de revenus de 2014 qu'il a directement mise en épargne pour mieux refléter ses flux de trésorerie mensuels – et en 2013, il a économisé en moyenne 309 $ par mois. Il s'attend à avoir très peu de revenus imposables en 2015 (d'où 0 $ pour les impôts jusqu'à présent), car il prend l'argent des comptes de retraite qui ont déjà été imposés. Il s'attend à payer des impôts sur tout revenu provenant de la vente de titres.

Reed possède également environ 1 million de dollars d'investissements entre ses fonds communs de placement, son épargne-retraite, ses rentes, la valeur de son assurance-vie et d'autres actifs. En 2006, il a construit sa maison de rêve sur un lac et il lui reste 15 ans sur son hypothèque.

Il y a quelques considérations sur lesquelles il réfléchit encore avec son budget de retraite: devrait-il donner moins à la charité? Ses fils sont largement indépendants – peut-il y réduire ses dépenses?

Cependant, il existe certaines catégories où il est parfaitement à l'aise avec ses dépenses. "J'adore voyager", ajoute-t-il. "Je dépense ce que je considère comme une somme d'argent raisonnablement élevée, mais tant que le nombre annuel est dans le domaine, je vais parfaitement bien. La navigation de plaisance est une autre plus grosse: je m'en fiche."

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Voici le budget d'un homme de 57 ans avec environ 1 million de dollars d'actifs qui ne sait pas s'il peut se permettre de prendre sa retraite
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