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Vos parents ruinent-ils vos perspectives de retraite?

Dans votre adolescence, les parents restreignent votre style en chaperonnant votre bal de promo senior ou en faisant du bénévolat à la cabane de match de football. Mais quand vous êtes adulte, vos parents peuvent faire bien pire que vous embarrasser. Ils peuvent ruiner vos perspectives de retraite confortable s'ils n'ont pas épargné suffisamment pendant leurs années de travail.

Les recherches menées au cours des dernières années confirment que les aînés reçoivent de plus en plus de l'aide financière de leurs enfants adultes. En 2017, le Pew Research Center a estimé que 14% des adultes vivant au domicile de quelqu'un d'autre étaient parents du chef de ménage. Ce pourcentage a doublé depuis 1995. Plus récemment, l'AARP a constaté que 32% des adultes âgés de 40 à 64 ans avaient fourni un soutien financier continu à leurs parents âgés. Quarante-deux pour cent des répondants à l'enquête AARP ont déclaré qu'ils s'attendaient à financer leurs parents à l'avenir.

Source de l'image: Getty Images.

Le fait de réaliser que vos parents âgés ne peuvent pas subvenir à leurs besoins vous met dans une situation délicate. Vous vous sentez obligé d'aider, mais vous craignez de saboter votre propre retraite. Que vous répondiez déjà aux demandes financières de vos parents ou que vous soupçonniez qu'ils auront bientôt besoin de votre aide, voici trois étapes que vous pouvez suivre pour équilibrer les besoins financiers de vos parents avec les vôtres.

1. Lancez la conversation

Parler ouvertement avec vos parents des finances est un défi. Vos parents peuvent être gênés ou ne pas vouloir partager les détails de leur situation. Ou vous pouvez penser que vous n'avez pas le droit de demander. Malheureusement, vous devrez dépasser cela. Donner de l'argent à vos parents sans ligne de communication ouverte créera du ressentiment, ce qui complique une situation déjà émotionnelle.

PBS recommande de lancer la conversation sur l'argent avec vos intentions. Vous vous souciez de vos gens et vous avez l'intention de vous assurer qu'ils maintiennent une qualité de vie décente. Vous êtes mieux à même de le faire lorsque vous avez une idée de leurs besoins financiers. Abordez ce sujet avec douceur – vous ne voulez pas laisser entendre que vos gens ne sont pas capables de gérer leur propre argent. Positionnez-vous comme digne de confiance et sans jugement afin d'ouvrir la porte à des conversations financières plus détaillées.

2. Aidez-les à établir un budget

Offrez d'aider vos parents à créer un budget. Faites-leur savoir dans quelle mesure cela vous aidera avec votre propre budget: vous pouvez élaborer un plan plus réaliste pour subvenir à leurs besoins – et à vous-même – lorsque vous saurez ce qui se passe avec leurs dépenses. Vous pouvez également les aider à identifier les opportunités d'épargne qui ne nécessitent pas de changements de style de vie majeurs. Par exemple, vous pourriez:

  • Aidez-les à obtenir de nouveaux devis sur les assurances auto et habitation.
  • Annuler les anciens abonnements qu'ils avaient oubliés.
  • Communiquez avec leurs sociétés de services publics pour voir s'ils ont un programme de rémunération uniforme. Cela implique d'estimer leurs coûts annuels et de le diviser en 12 versements mensuels pour éviter les pics saisonniers.
  • Négocier de nouveaux tarifs sur le câble et d'autres services.
  • Automatisez leurs paiements de factures pour les aider à éviter les frais de retard.
  • Si vos parents sont nouveaux dans la budgétisation, intervenez en tant que coach. Expliquez-leur le processus de totalisation de leurs revenus, puis utilisez ce total pour fixer des limites de dépenses par catégorie. Encouragez-les à prendre leur nouveau budget au sérieux, mais faites-leur savoir que le monde ne finira pas s'ils glissent.

    Parlez-leur de différentes façons de suivre leurs dépenses. Les jeunes générations peuvent se tourner vers les applications et les feuilles de calcul, par exemple, mais vos parents peuvent préférer le stylo et le papier. Quelle que soit la méthode choisie, planifiez un examen hebdomadaire avec eux afin que vous puissiez fournir des conseils et du soutien au besoin.

    3. Communiquer les limites

    S'il n'y a aucun moyen que le revenu de vos parents couvre leurs dépenses, alors vous avez des décisions difficiles à prendre. Il n'est pas productif de sacrifier des cotisations à vos comptes de retraite pour soutenir vos proches. Cela ne fait que pousser le problème à la prochaine génération. Au lieu de cela, réfléchissez à la façon dont vous pouvez les soutenir de manière non financière. Vous pourriez les aider à explorer la réduction des effectifs ou à obtenir un prêt hypothécaire inversé sur leur maison. Ou, vous pourriez leur offrir de l'espace chez vous au lieu de leur faire un chèque chaque mois.

    D'un autre côté, vous pouvez privilégier votre vie privée avant tout. Dans ce cas, la chambre avec vos parents ne sera pas une option.

    Le fait est de décider où se situent vos limites, financièrement et autrement. Communiquez ces limites à vos parents aussi positivement que possible. Et puis, ensemble, discutez des solutions qui fonctionnent pour tout le monde.

    Faites équipe avec vos parents

    Résoudre les problèmes financiers de vos parents nécessite un compromis des deux côtés. Ils devront s'engager sur un budget viable. Et vous devrez peut-être emprunter la voie de la communication. Cela pourrait signifier oublier à quel point ils vous ont embarrassé au bal il y a toutes ces années. Et cela signifie certainement être respectueux et ne pas porter de jugement lorsque vous les amenez vers la stabilité financière.

    Minimisez l'impact sur vos propres finances en les aidant à réduire leurs dépenses, en les encadrant sur les meilleures pratiques budgétaires et en leur fournissant un soutien non financier, le cas échéant.

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