Press "Enter" to skip to content

Votre épargne-retraite suit-elle celle de l'Américain moyen?


Des études montrent que la plupart des Américains craignent que leur épargne ne soit pas à la retraite.

C'est une préoccupation raisonnable. Le bureau moyen dépense plus de 40 000 $ par an à la retraite, selon le Bureau of Labor Statistics, mais la personne moyenne ne perçoit que moins de 17 000 $ en sécurité sociale.

Êtes-vous sur la bonne voie pour faire la différence?

Bien que la situation de chacun soit différente, il peut être utile de considérer vos progrès vers la sécurité financière à la retraite de vos pairs. Voici combien le travailleur américain moyen a salé pour ses années d'or.

Les soldes de retraite montent en flèche

Une meilleure économie offre aux travailleurs plus de marge de manœuvre pour mettre plus d'argent de côté dans leurs comptes de retraite, mais le plus gros vent arrière derrière la croissance de l'épargne-retraite américaine est un marché boursier qui gronde.

Selon Fidelity Investments, le solde moyen de 401 (k) est passé à 104 300 $ au dernier trimestre, en hausse de 13% par rapport à il y a un an. Le solde moyen du compte IRA a également grimpé, grimpant de 13% à 106 000 $.

Les titulaires de compte qui ont eu leur 401 (k) ouvert au cours de chacune des 10 dernières années ont vu leur solde de compte grimper à 286 700 $, un gain de 22,6%; Les comptes 401 (k) pour les investisseurs qui ont investi pendant 15 années consécutives ont bondi de 68 600 $ en 2017. C'est plus que de nombreux travailleurs américains gagnent en un an.

La formule magique

La raison pour laquelle les investisseurs profitent tant de la récente montée des marchés boursiers est simple: ils ont constamment contribué à leurs comptes de retraite pendant les bons et les mauvais moments. Malheureusement, trop peu de gens utilisent cette formule magique.

Selon une récente enquête de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, seulement six travailleurs sur 10 épargnent pour la retraite et seulement un travailleur sur 10 a préparé un plan officiel pour assurer la sécurité financière à la retraite.

Même les gens qui épargnent pour la retraite ne font pas tout ce qu'ils peuvent pour tirer le meilleur parti des années de boom du marché boursier. L'analyse de Fidelity révèle que seulement 30% des épargnants 401 (k) ont augmenté le montant de leur contribution à leurs plans de retraite en 2017.

Que pouvez-vous faire maintenant

Si vous êtes préoccupé par votre préparation à la retraite, il est temps de passer à l'action.

Selon Fidelity, le travailleur typique contribue 8,6% de son revenu à un plan 401 (k). C'est bon. Mais, contribuer 10% à 15% de votre revenu vous donnera la meilleure chance de couvrir vos dépenses mensuelles à la retraite.

Si arriver à un point où vous cotisez 10% ou plus à votre plan semble intimidant, engagez-vous à augmenter votre taux en petites quantités chaque année jusqu'à ce que vous atteigniez ce niveau. Augmenter votre taux de cotisation de 1% à 2% par an peut vraiment s'additionner, sans que cela ne casse votre budget.

De plus, si vous cotisez 10% ou plus à votre épargne-retraite, mais que vous n'investissez toujours pas le montant maximum possible dans votre plan 401 (k) ou IRA, vous risquez de passer à côté. En 2020, les travailleurs peuvent contribuer jusqu'à 18 500 $ à un régime 401 (k) ou 403 (b). C'est 500 $ de plus qu'en 2017. Si vous avez 50 ans et plus, les contributions de rattrapage vous permettent également de contribuer jusqu'à 6 000 $ supplémentaires.

Liens connexes:

• Motley Fool émet une alerte de triple achat rare

• Ce stock pourrait être comme acheter Amazon en 1997

• 7 personnes sur 8 ne savent rien de ce marché de mille milliards de dollars

Bien sûr, tout le monde ne pourra pas contribuer au maximum. Si vous ne pouvez pas, ne vous inquiétez pas. Augmentez votre contribution du montant que vous pouvez, car chaque dollar supplémentaire peut vous aider à vivre la retraite que vous souhaitez.

CNNMoney (New York) Première publication le 16 mars 2020: 11 h 21 HE

Votre épargne-retraite suit-elle celle de l'Américain moyen?
4.9 (98%) 32 votes