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Vous ne pouvez pas vivre seul de la sécurité sociale. Voici pourquoi.

© GETTY IMAGES
 Carte de sécurité sociale qui sort d'un livre détenu par une personne âgée devant un fond floral

Certains Américains qui travaillent négligent leur épargne-retraite non pas parce qu'ils le veulent, mais parce que leur revenu est monopolisé par des dépenses pressantes – des choses comme le loyer, la nourriture et les soins de santé. Mais pour certaines personnes, la décision de ne pas épargner est intentionnelle et se résume à une dépendance excessive à l'égard de la sécurité sociale. Mais si c'est la route que vous prévoyez de prendre, considérez cela comme votre réveil pour y repenser. Voici pourquoi.

1. La sécurité sociale ne verse au retraité moyen que 1 479 $ par mois

Pourriez-vous vivre avec 17 748 $ par an? C'est avec cela que le senior à la retraite typique de la sécurité sociale doit travailler. Maintenant, si vous recueillez cet argent en conjonction avec d'autres types de revenus, comme les revenus d'un emploi à temps partiel ou les paiements de pension, vous pouvez très bien. Mais si c'est votre seule source de revenu de retraite, il est douteux que vous viviez confortablement, même si vous êtes assis dans une maison payée et que vous résidez dans un coin du pays relativement bon marché.

D'une manière générale, la sécurité sociale remplacera environ 40% de votre revenu de préretraite si vous étiez un salarié moyen. Si vous pensez vraiment que vous allez gérer ce qui équivaut à une réduction de salaire de 60%, alors allez-y et exécutez les chiffres pour voir quel type de style de vie vous achète réellement. Il y a de fortes chances que vous n'en soyez pas satisfait.

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2. Les augmentations du coût de la vie ne sont pas toujours aussi généreuses

La prestation mensuelle que vous commencez à percevoir de la sécurité sociale n'est peut-être pas celle que vous recevez à vie. Grâce aux ajustements au coût de la vie, ou COLA, qui ont été mis en place dans les années 1970, les prestations de sécurité sociale ont le potentiel d'augmenter d'année en année pour suivre le rythme de l'inflation.

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Le problème, cependant, c'est qu'ils n'arrivent pas à suivre l'inflation. Les bénéficiaires de la sécurité sociale ont perdu 33% de leur pouvoir d'achat depuis 2000, selon la Ligue des seniors, et l'insuffisance de COLA est à blâmer. Exemple concret: En 2020, les personnes âgées envisagent un COLA de 1,6%, ce qui porterait la prestation mensuelle moyenne de 1479 $ à 1503 $. Ce n'est guère une augmentation à écrire.

3. L'avenir de la sécurité sociale est fragile

La sécurité sociale ne disparaît pas – mais les avantages sociaux pourraient être touchés de 20% si les problèmes de financement du programme ne sont pas résolus. Imaginez maintenant une réduction de 60% de votre salaire actuel, puis une réduction supplémentaire de 20% par la suite. Cela ne permet pas exactement de régler une situation financière.

Économisez maintenant, profitez de la retraite plus tard

La sécurité sociale, à sa base, n'est vraiment qu'un moyen de protection contre la pauvreté. Ces avantages ne sont pas conçus pour soutenir les aînés seuls, alors plutôt que de compter sur eux pour faire exactement cela, commencez à épargner de façon indépendante pour la retraite le plus tôt possible dans votre carrière. Vous n'avez pas besoin de maximiser un 401 (k) année après année, ou même un IRA, pour amasser des économies substantielles; vous avez juste besoin d'économiser une partie décente de l'argent de manière cohérente au fil du temps.

Exemple concret: retirer 250 $ par mois sur 40 ans vous permettra d'économiser près de 600 000 $ si vos investissements génèrent un rendement annuel moyen de 7% pendant cette période. Et ce type de rendement est une hypothèse raisonnable pour un portefeuille riche en actions, car il est inférieur de quelques points de pourcentage à la moyenne du marché.

Bien sûr, si vous n'avez pas 40 ans entre maintenant et la retraite, vous devrez épargner de manière plus agressive. Cela pourrait signifier réduire les frais de subsistance ou trouver un deuxième emploi pour gagner 500 $ par mois pour votre nid. Mais si vous deviez ensuite investir ces 500 $ par mois sur 20 ans avec un rendement annuel moyen de 7%, vous vous retrouveriez avec près de 250 000 $ – pas trop minable.

Bien que la sécurité sociale soit un programme important sur lequel de nombreuses personnes âgées comptent, planifier de vivre de ces seules prestations est une mauvaise idée. Le plus tôt vous vous en rendez compte, le plus tôt vous pouvez prendre les questions d'épargne entre vos mains et changer votre destin financier pour le mieux.

Le Motley Fool a une politique de divulgation.

SPONSORISÉ: La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourrait aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu'à 16 728 $ de plus … chaque année! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourriez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d'esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

Vous ne pouvez pas vivre seul de la sécurité sociale. Voici pourquoi.
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