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Vous pouvez maintenant vous retirer de votre plan de retraite si vous avez un bébé, mais le devriez-vous?

Traditionnellement, l'argent que vous mettez dans des comptes de retraite tels qu'un 401 (k) ou un IRA doit y rester jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. À quelques exceptions près, le retrait anticipé entraîne généralement des pénalités.

Mais une loi récemment adoptée appelée SECURE Act a créé une nouvelle exception aux règles standard. En vertu de la loi SECURE, les nouveaux parents peuvent effectuer jusqu'à un retrait de 5 000 $ des comptes de retraite admissibles, y compris 401 (k) s et IRA, sans pénalités. L'argent est disponible pour les parents qui ont eu un bébé ou adopté un enfant, et chaque parent peut faire un retrait. Donc, si chaque parent a un compte distinct, le couple pourrait retirer un total de 10 000 $.

Cet argent n'a pas à être remboursé, contrairement à un prêt 401 (k) typique, mais il doit être retiré dans l'année suivant la naissance ou l'adoption de l'enfant. Et comme cela a tendance à coûter cher aux familles, de nombreux parents seront probablement tentés d'en profiter. Mais même si cela peut sembler une bonne idée, il y a quelques grandes raisons pour lesquelles cela devrait être évité, sauf en cas de besoin financier criant.

Source de l'image: Getty Images.

1. Vous devrez toujours des impôts sur les fonds retirés

Bien que vous n'allez pas faire face à une pénalité pour votre retrait, vous serez imposé sur ce revenu comme un revenu ordinaire. Posséder l'IRS signifie que vous n'obtiendrez pas réellement la pleine valeur de l'argent que vous retirez. Si vous retirez 5 000 $ taxés à 22%, vous vous retrouvez avec 3 900 $ après taxes.

Si votre retrait vous propulse dans une tranche d'imposition plus élevée ou augmente vos revenus et vous rend inéligible à certaines déductions avec plafonnement des revenus, vous pourriez vous retrouver à devoir encore plus d'impôts et à repartir avec moins à dépenser pour la garde d'enfants.

2. Votre argent ne fonctionnera plus pour vous

Une fois que vous avez retiré de l'argent de vos comptes de placement, il ne sera plus investi et vous rapporterez des revenus qui aideront votre ovule à croître. Et cela peut avoir un impact étonnamment important sur la valeur totale de votre compte, car il vous reste probablement beaucoup de temps avant votre retraite.

Supposons que vous ayez un bébé à 30 ans et retirez 5 000 $ de votre 401 (k) pour couvrir vos dépenses. Si vous prenez votre retraite à 66 ans, le solde de votre compte de retraite sera de plus de 57 000 $ inférieur à ce qu'il aurait été si vous aviez laissé les 5 000 $ seuls (en supposant un retour sur investissement annuel de 7%). Vous aurez obtenu environ 3 900 $ en aide pour couvrir les dépenses aujourd'hui après avoir pris en compte les taxes, mais cela vous aura coûté près de 60 000 $.

3. Il devient plus difficile d'économiser après avoir eu un bébé

Bien que vous ayez peut-être l'intention de compenser les fonds retirés en augmentant votre épargne plus tard, le fait est qu'avoir des enfants rend beaucoup plus difficile l'épargne pour la retraite, car vous avez maintenant beaucoup de dépenses supplémentaires. Vous voudrez probablement également consacrer de l'argent à l'épargne pour le collège, ce qui peut réduire davantage l'argent disponible pour investir dans un 401 (k) ou un IRA.

Essayez de ne pas piller votre retraite lorsque vous avez un enfant

Lorsque vous êtes confronté à des coûts énormes associés à l'accueil d'un nouvel enfant dans votre vie, il peut sembler très tentant d'exploiter vos fonds de retraite, d'autant plus que vous pouvez désormais le faire sans pénalité. Mais cela ne vaut vraiment pas la peine de piller vos comptes, surtout une fois que vous avez pris en compte le montant d'impôt que vous allez recevoir.

Au lieu de cela, il est préférable de planifier à l'avance et d'économiser sur les coûts que vous encourrez à la naissance de votre lot de joie. Vous pouvez également rechercher des moyens de réduire les dépenses, car de nombreux produits pour bébés commercialisés auprès de nouveaux parents sont tout simplement inutiles. Avec un budget prudent et en respectant les bases, vous aurez, espérons-le, suffisamment d'argent pour couvrir les coûts que vous encourrez en tant que nouveau parent sans compromettre la sécurité financière que vous méritez en tant que retraité.

Vous pouvez maintenant vous retirer de votre plan de retraite si vous avez un bébé, mais le devriez-vous?
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