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Vous voulez une retraite facile? Soyez sans dette, selon ce semi-retraité

  • James R. a pris sa retraite d'une carrière de professeur d'université à 59 ans et demi sans dette. Pour lui, ne pas avoir de dettes a toujours été un mode de vie.
  • Lors d'un voyage d'affaires avec des collègues quand il avait environ 50 ans, il a réalisé à quel point il est rare de ne pas avoir de dettes et à quel point la retraite peut être difficile avec la dette dans le tableau.
  • Business Insider est à la recherche d'histoires sur la retraite qui figureront dans notre série sur la retraite réelle. Si vous êtes à la retraite ou en approche et que vous souhaitez partager, envoyez un courriel à yourmoney@businessinsider.com.
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  • Le retraité James R., qui a demandé à ce que son nom de famille ne soit pas utilisé pour protéger sa vie privée, considère la dette comme des "menottes dorées" qui vous enferment dans une vie chère – et compromettent votre retraite.

    C'est pourquoi il a éliminé toute sa dette avant de prendre sa retraite il y a cinq ans, à 59 ans.

    "J'étais en voyage d'affaires environ huit ou neuf ans avant de prendre ma retraite", a déclaré le professeur d'université à Business Insider. "Nous parlions d'argent, comme le font les gens. Je viens de mentionner avec désinvolture que nous n'avons pas de dette, nos dépenses sont faibles. Je leur ai dit: 'Il n'y a pas de menottes dorées sur moi, je peux prendre ma retraite quand je veux.'"

    "Tous les gens autour de moi, leurs yeux sortis des yeux", at-il poursuivi. "Je pense qu'il ne leur est jamais venu à l'esprit qu'il était possible d'avoir la vie sans menottes dorées et sans dette."

    Ne pas avoir de dettes était une partie «normale» de son style de vie

    Ne pas être enchaîné à un prêt hypothécaire, à une voiture ou à une carte de crédit a facilité sa retraite, a-t-il déclaré. Même à 50 ans, il se sentait déjà préparé.

    "Nous étions déjà sans dette, c'était normal pour nous", a déclaré James. Lui et sa femme, également membre du corps professoral de l'université, n'ont jamais loué de maison. Ils ont acheté plusieurs propriétés au fil des ans – y compris des duplex, des condos et même une fois une maison de quatre chambres – dans le Midwest et au Texas. Les deux hommes ont remboursé leur dernière hypothèque il y a 25 ans et n'ont pas eu d'hypothèque sur leur maison depuis. "Nous avons décidé de le faire afin que nos dépenses mensuelles soient moindres", a-t-il dit, ajoutant qu'en raison de la valeur nette qu'ils avaient construite dans les maisons au fil des ans, ils ont pu rembourser leur maison la plus récente en environ un an.

    James, qui a pris sa retraite d'une carrière de professeur dans diverses universités du Midwest et du Texas, travaille maintenant à temps partiel à la retraite, donnant des cours universitaires en ligne.

    Acheter peu et économiser beaucoup a toujours fait partie de son style de vie – il a toujours été intuitif pour lui d'économiser plutôt que de dépenser et de vivre une vie simple. "Une attitude minimaliste aide vraiment à avoir les bonnes habitudes dont ils auront besoin à la retraite", a-t-il déclaré.

    La transition vers la retraite "n'a pas nécessité d'ajustements majeurs, car ma vie normale a permis sans difficulté ce changement", a déclaré James. "Quand le temps est passé à 59 ans et demi, j'étais au travail depuis 10 ans. C'était suffisant pour obtenir un chèque mensuel supplémentaire de l'organisation pour laquelle je travaillais", a-t-il poursuivi. "C'était le moment logique de partir."

    La dette rend la retraite difficile – et difficile à épargner

    Pour ceux qui sont aujourd'hui dans la cinquantaine et qui approchent de la retraite, il est trop courant de jongler avec la dette et, par conséquent, de prendre du retard dans l'épargne-retraite. D'après une étude menée par Insider et Morning Consult, Tanza Loudenback de Business Insider rapporte que la génération X, définie comme âgée de 38 à 53 ans, est accablée par la plus grande dette de carte de crédit et que 70% paient toujours des hypothèques, la plupart de toute génération. Compte tenu de ces problèmes, il n'est pas surprenant que la génération X soit à la traîne en matière d'épargne-retraite – la moitié n'a même pas de compte de retraite, rapporte Loudenback.

    Les données de la société d'évaluation du crédit Experian montrent que la génération X a plus de dettes que toute autre génération, et que la génération Gen moyenne endettée fait face à une dette d'environ 139 000 $. Et, les données de Charles Schwab montrent que 42% de la génération X est plus soucieuse de rembourser sa dette que d'épargner pour sa retraite.

    De nombreux retraités qui ont parlé à Business Insider de leur expérience de retraite déclarent que le remboursement de la dette a été utile. David Fisher, 65 ans, a déclaré à Business Insider que le remboursement de son hypothèque et d'autres dettes impayées était l'un de ses principaux objectifs. D'autres comme Joe et Karen Stermitz ont décidé de se débarrasser de leur hypothèque en vendant leur maison et ont opté pour une vie sur la route.

    Quelle que soit leur décision, tous ces retraités ont quelque chose en commun: ils veulent être libres de dettes.

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